Découvrez les garanties proposées par les assureurs pour protéger votre prêt face à la perte d’emploi ! Avec l’assurance emprunteur et la garantie perte d’emploi, souscrire à un prêt immobilier n’est plus une source de stress.
Nous allons vous expliquer comment bénéficier de cette couverture et quels sont les différents types de protection proposés. Nous vous éclaircissons sur le taux d’indemnisation et les délais concernant le paiement des prestations.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur et la garantie perte d’emploi ?
L’assurance emprunteur est une forme d’assurance qui couvre le prêt immobilier ou non immobilier. Elle vise à protéger les emprunteurs contre le risque de défaillance peut en résultant, comme par exemple une incapacité temporaire, un décès ou la perte d’emploi.
En cas de perte d’emploi, une assurance emprunteur avec garantie perte d’emploi peut protéger l’emprunteur en prenant en charge, entre autres, les versements du prêt, partiellement ou totalement, pendant une durée limitée.
Une telle assurance exige que le salarié soit couvert pour au moins six mois consécutifs et que la date de fin du contrat soit antérieure à la date de souscription ou de renouvellement de l’assurance emprunteur.
Définition de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est un contrat qui lie l’emprunteur et l’assureur pour couvrir le risque de défaillance du remboursement du crédit immobilier en cas de perte totale ou partielle des revenus réguliers.
En souscrivant à une assurance emprunteur, l’emprunteur bénéficie d’une protection supplémentaire et se prémunit contre le risque de défaut de remboursement.
Quels sont les avantages pour le consommateur ?
Tout d’abord, l’assurance emprunteur protège le consommateur contre toute possibilité de défaut sur son prêt devant aboutir à sa saisie par la banque.
Une fois effectivement intervenue, cette saisie ne viendra pas grèver les biens personnels en garantie du bon remboursement du prêt et ce même si un accident survient. Par ailleurs, elle apporte au titulaire de la garantie une protection complète et individuelle face aux variations des conditions normales (invalidité, décès, etc.), que nul n’est à même d’anticiper.
Comment souscrire à une assurance emprunteur avec couverture en cas de chômage?
Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier ou non immobilier (crédit auto ou personnel), votre banque vous propose automatiquement un contrat d’assurance.
Si vous souhaitez souscrire à une assurance avec la garantie perte d’emploi, il est impératif que vous vérifiiez les conditions. Chaque contrat et chaque assureur possède ses propres règles et conditions, il est donc important de vous renseigner avant de souscrire un contrat.
Afin de bénéficier d’une garantie perte d’emploi, vous devrez être un salarié à temps plein ou à temps partiel et devrez remplir les conditions suivantes : une ancienneté au sein de l’entreprise, une période de travail déterminée (généralement 6 mois consécutifs) et votre activité professionnelle doit être mentionnée sur le contrat.
Quelles formes d’indemnisation proposent les assureurs ?
La plupart des contrats d’assurance avec garantie perte d’emploi prévoient que l’assureur prendra en charge la mensualité du prêt immobilier ou non immobilier pour une période spécifiée, en cas de licenciement non justifié ou son incapacité temporaire due au chômage.
Le montant du remboursement peut varier selon le type de contrat et les conditions spécifiques. Dans certains cas, l’assureur peut couvrir 100% des mensualités pendant une période limitée (de 3 à 6 mois), alors qu’en d’autres cas, l’indemnisation ne sera que partielle (jusqu’à 70 %). La plupart des assureurs proposent également une indemnisation forfaitaire en cas d’invalidité ou de décès.
Combien coûte cette assurance et quel est le délai de prise en charge des indemnités par l’assureur ?
Le coût exact n’est pas fixe car il dépend du contrat choisi, du montant du prêt immobilier ou à la consommation et du taux du risque assuré. Les assureurs calculent le montant annuel à partir du taux d’intérêt appliqué au prêt et en réduisant le montant total par le taux de franchise (pourcentage qui reste à la charge de l’emprunteur).
Le coût moyen est compris entre 0,25% et 0,50% du capital emprunté. En ce qui concerne le délai de prise en charge des indemnités par l’assureur, ce dernier varie en fonction des conditions imposées par chaque compagnie.
Il peut aller jusqu’à 3 mois après la date exacte du licenciement ou de la perte d’emploi. Cela s’appelle souvent un “délai de carence”. Pendant ce temps, l’emprunteur reste responsable des mensualités et est personnellement tenu de les rembourser.
