Face à la multitude de solutions disponibles sur le marché, il peut s’avérer difficile pour les personnes présentant des risques aggravés de trouver un contrat d’assurance emprunteur adapté à leurs besoins.
Les personnes présentant un risque aggravé de santé ont plus de difficultés à trouver une assurance en raison des conditions spécifiques auxquelles elles doivent répondre.
La convention AERAS a été mise en place pour faciliter l’accès à l’assurance et au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé, Nous vous proposons ici différents conseils et informations pour trouver la meilleure assurance emprunteur en cas de risque aggravé.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur et à quoi sert-elle?
L’assurance emprunteur est un contrat par lequel l’assureur se engage à rembourser le prêt, partiellement ou intégralement, en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès du bénéficiaire du crédit, si ce dernier est incapable de rembourser sa dette. Il existe différentes catégories d’assurances emprunteurs : les assurances proposées dans le cadre d’un prêt immobilier, d’un prêt professionnel ou d’un autre type de prêt. Cependant, toutes ces offres sont soumises à certaines conditions qui peuvent comprendre le paiement d’une surprime ou la restriction d’une partie des garanties.
Les différents contrats d’assurance proposés aux personnes à risques aggravés
Il existe de nombreuses solutions qui peuvent être adaptées aux situations particulières des assurés à haut risque :
Assurances individuelles ou collectives
- Les assurances individuelles: à condition que votre état de santé soit stabilisée, vous pouvez accéder à certaines garanties, concernant notamment les accidents ou le handicap. Si votre état de santé ne permet pas cela par contre, vous ne pouvez pas être couvert par une assurance individuelle.
- Les assurances collectives: il est également possible d’accès à certaines protections grâce aux assurances collectivement proposée par une entreprise ou un organisme (pour les salariés ou autres). Ces contrats peuvent offrir plus -et parfois moins- de garanties que les contrats individuelles.
- Contrats spécifiques adaptés au profil des assurés à haut risque
Il existe de nombreux contrats spécifiques proposés par des assureurs spécialisés dans le domaine des risques aggravés. Cette solution est idéale pour les personnes qui ont été déclarées inapte à souscrire un contrat classique.
Avant de choisir le contrat qui vous convient, il est important de comparer les devis et les garanties proposées et de bien étudier les conditions liées au contrat.
Comment comparer les offres disponibles sur le marché ?
Pour comparer les divers contrats proposés, il faut s’informer sur chaque offre et prendre en compte plusieurs facteurs :
- le niveau de couverture
- le type de garantie
- la franchise
- le montant des cotisations.
Une bonne difficulté à comparer les offres est l’accès à un tableau récapitulatif des différentes garanties accordées par chaque contrat. Il est possible d’avoir accès aux informations relatives aux exclusions, à la durée du contrat et à sa prise en charge dans le cas où une maladie comme le cancer ou une incapacité surviendrait pendant la période couverte. Il convient également de prêter attention au système de bonus/malus appliqué par l’assureur.
Il est indispensable de faire appel à un conseiller en assurance prêt qui sera capable d’interpréter correctement ces données et d’apporter des réponses ad-hoc pour trouver la meilleure assurance emprunteur correspondant au profil du souscripteur.
Où trouver des devis rapides et des conseils d’experts en assurance emprunteur ?
Si vous êtes intéressé par l’assurance emprunteur avec risque aggravé, vous pouvez faire appel à MetLife, une société spécialisée dans ce type de produits. MetLife propose des devis rapides et personnalisés ainsi que des conseils d’experts. Ces experts se basent sur les informations fournies lors du questionnaire médical ainsi que sur les antécédents médicaux collectés pour trouver la meilleure solution adaptée à votre profil.
Par ailleurs, MetLife propose également une garantie droit oubli, ce qui signifie qu’en cas de rechute ou de diagnostic (par exemple cancer ou autre pathologie), MetLife prend en charge les consquences liée au premier dossier.
Cette solution permet donc aux clients ayant étudiés leur situation de trouver la meilleure assurance emprunteur adaptée en cas de risque aggravé.
